- Η επίγνωση των οικονομικών σας και η χρήση μεθόδων όπως το 50/30/20 ή το Kakebo διευκολύνει την οργάνωση των εσόδων και των εξόδων.
- Μέθοδοι όπως η στρογγυλοποίηση χρημάτων, οι φάκελοι ή οι εβδομαδιαίες προκλήσεις δημιουργούν συνεπείς συνήθειες αποταμίευσης χωρίς μεγάλες θυσίες.
- Ο προγραμματισμός αγορών, το μαγείρεμα στο σπίτι και ο έλεγχος συνδρομών και λογαριασμών μειώνουν σημαντικά τα μηνιαία έξοδα.
- Η αυτοματοποίηση των αποταμιεύσεων, η αποπληρωμή χρεών και η βελτίωση του εισοδήματος πολλαπλασιάζουν το αποτέλεσμα όλων των προηγούμενων κόλπων.
Η εξοικονόμηση χρημάτων φαίνεται εύκολη στα χαρτιά, αλλά όταν φτάνει το τέλος του μήνα, η πραγματικότητα γίνεται αντιληπτή. Δεν πρόκειται μόνο για λιγότερες δαπάνες, αλλά για την κατανόηση του τι κάνετε με κάθε ευρώ και την ρεαλιστική οργάνωση των οικονομικών σας , χωρίς να γίνεστε εμμονικοί ή να ζείτε σε μόνιμη λιτότητα. Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν πολύ απλές μέθοδοι, κανόνες και κόλπα που μπορεί να εφαρμόσει ο καθένας, ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματός του.
Στόχος αυτού του άρθρου είναι να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς επιπλοκές , συνδυάζοντας εύκολες στη διατήρηση καθημερινές συνήθειες με αποδεδειγμένα συστήματα διαχείρισης χρημάτων: από τον διάσημο κανόνα 50/30/20 έως την ιαπωνική μέθοδο Kakebo, συμπεριλαμβανομένης της αυτόματης στρογγυλοποίησης και των εβδομαδιαίων προκλήσεων αποταμίευσης. Θα δείτε ότι με λίγο προγραμματισμό και συνέπεια, μπορείτε να επιτύχετε οικονομική ηρεμία χωρίς να εγκαταλείψετε τα πράγματα που σας αρέσουν.
Επίγνωση των οικονομικών σας: το σημείο εκκίνησης
Πριν συζητήσουμε για θαυματουργές μεθόδους, ήρθε η ώρα να ρίξετε μια προσεκτική ματιά στα οικονομικά σας . Αν δεν ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, θα είναι αδύνατο να εφαρμόσετε αποτελεσματικά οποιοδήποτε κόλπο αποταμίευσης. Το πρώτο βήμα είναι να αναλύσετε τα προσωπικά σας οικονομικά για μερικές εβδομάδες, ώστε να εντοπίσετε διαρροές και ευκαιρίες βελτίωσης.
Για 30 ημέρες, καταγράψτε όλα τα έξοδά σας , από πληρωμές ενοικίου ή στεγαστικού δανείου μέχρι μηχανοποιημένο καφέ, διόδια ή εισιτήρια μετρό. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε ένα υπολογιστικό φύλλο, ένα σημειωματάριο ή μια εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων. Το σημαντικό είναι να μην χάσετε ούτε μία συναλλαγή.
Στο τέλος του μήνα, αφαιρέστε τα συνολικά σας έξοδα από το καθαρό σας εισόδημα . Αυτή η διαφορά είναι αυτό που, θεωρητικά, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χωρίς να χρησιμοποιήσετε ακόμη κανένα κόλπο. Εάν το ποσό είναι πολύ χαμηλό (ή αρνητικό), αυτό είναι το πρώτο προειδοποιητικό σημάδι ότι κάτι δεν πάει καλά με τον προϋπολογισμό σας.
Τώρα, ταξινομήστε τα έξοδά σας σε δύο κύριες κατηγορίες: σταθερά και μεταβλητά . Τα σταθερά έξοδα θα περιλαμβάνουν τη στέγαση, τα έξοδα κοινής ωφέλειας, την ασφάλιση, τις απαραίτητες μεταφορές, τα σχολικά δίδακτρα των παιδιών και τις πληρωμές δανείων. Τα μεταβλητά έξοδα περιλαμβάνουν φαγητό σε εξωτερικό χώρο, δραστηριότητες αναψυχής, μη απαραίτητα ρούχα, λιχουδιές, μη απαραίτητες συνδρομές κ.λπ.
Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στα μεταβλητά σας έξοδα και σημειώστε εκείνα που μπορείτε να μειώσετε χωρίς να καταρρεύσει η ποιότητα ζωής σας: λιγότερα δείπνα έξω, μείωση της χρήσης αυτοκινήτου, μείωση του λογαριασμού ηλεκτρικού ρεύματος βελτιστοποιώντας τα χρονοδιαγράμματα, αποφυγή παρορμητικών αγορών... Αυτό είναι συνήθως το σημείο όπου βρίσκεται το μεγαλύτερο περιθώριο βελτίωσης.
Τέλος, συγκεντρώστε όλες αυτές τις πληροφορίες σε έναν πίνακα παρακολούθησης που μπορείτε να ενημερώνετε μηνιαίως. Αυτό θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την πρόοδό σας, να προσαρμόζετε τους στόχους σας και να επαληθεύετε, με δεδομένα, εάν πράγματι πλησιάζετε τους στόχους αποταμίευσής σας.
Η μέθοδος 50/30/20: ένας απλός κανόνας για τη διαίρεση των χρημάτων σας
Μία από τις πιο γνωστές φόρμουλες για την οργάνωση ενός μηνιαίου προϋπολογισμού είναι ο κανόνας 50/30/20 . Η επιτυχία του πηγάζει από το γεγονός ότι είναι πολύ εύκολο να κατανοηθεί και να προσαρμοστεί σε σχεδόν οποιοδήποτε επίπεδο εισοδήματος, ακόμα κι αν δεν είστε οικονομικός ειδικός.
Η βασική ιδέα είναι να διαιρέσετε το καθαρό σας εισόδημα σε τρεις κατηγορίες : 50% για βασικές ανάγκες, 30% για είδη πολυτελείας και αναψυχής και 20% για αποταμιεύσεις ή αποπληρωμή χρεών. Δεν είναι ένας αυστηρός κανόνας, αλλά μια ευέλικτη κατευθυντήρια γραμμή που θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε μια ισορροπία.
Το 50% των αναγκών περιλαμβάνει βασικά έξοδα για τη διατήρηση του βιοτικού σας επιπέδου: ενοίκιο ή στεγαστικό δάνειο, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, φυσικό αέριο, δημοτικά τέλη, βασικά τρόφιμα, τακτική μεταφορά, ασφάλιση, παιδικό σταθμό ή σχολείο και άλλες πληρωμές, χωρίς τις οποίες η καθημερινή σας ζωή θα ήταν ασταθής.
Το 30% για τις επιθυμίες είναι το περιθώριο για να απολαύσεις τη ζωή : γεύματα έξω, ταξίδια, μη απαραίτητα ρούχα, αναψυχή, συνδρομές σε πλατφόρμες, χόμπι, μικρές επιθυμίες... Όλα όσα σου αρέσουν, αλλά που θα μπορούσες να τα αποχωριστείς αν χρειαζόταν.
Το υπόλοιπο 20% προορίζεται για αποταμιεύσεις και αποπληρωμή χρεών . Αυτό περιλαμβάνει τη δημιουργία του ταμείου έκτακτης ανάγκης, την αποταμίευση για συγκεκριμένους στόχους (ταξίδια, εκπαίδευση, προκαταβολή για ένα σπίτι κ.λπ.) και την πραγματοποίηση πρόωρων αποπληρωμών δανείων ή πιστώσεων, ειδικά των πιο ακριβών.
Αυτή η μέθοδος έγινε δημοφιλής από το βιβλίο "All Your Worth" των Elizabeth Warren και Amelia Warren Tyagi και έχει γίνει παγκόσμιο σημείο αναφοράς για όσους αρχίζουν να τακτοποιούν τα οικονομικά τους. Το πιο ενδιαφέρον είναι ότι μπορεί να προσαρμοστεί σε διαφορετικά προφίλ και καταστάσεις.
Για παράδειγμα, ένας φοιτητής που κερδίζει 600 ευρώ το μήνα θα μπορούσε να διαθέσει 300 ευρώ για είδη πρώτης ανάγκης (ενοίκιο δωματίου, μεταφορά, φαγητό), 180 ευρώ για αναψυχή και 120 ευρώ για αποταμιεύσεις. Μπορεί να φαίνεται μικρό ποσό, αλλά σε ένα χρόνο θα είχε συσσωρεύσει 1.440 ευρώ, ένα αρκετά αξιοσέβαστο ποσό για απρόβλεπτα έξοδα ή μελλοντικά έργα.
Για έναν εργαζόμενο με καθαρό μισθό 1.400 ευρώ , η κατανομή θα ήταν 700 ευρώ για τα απαραίτητα, 420 ευρώ για τις επιθυμίες και 280 ευρώ για αποταμιεύσεις ή αποπληρωμή χρεών. Για μια οικογένεια με δύο παιδιά που κερδίζει 2.500 ευρώ, αυτό θα μεταφραζόταν σε 1.250 ευρώ για βασικά έξοδα, 750 ευρώ για αναψυχή και 500 ευρώ για αποταμιεύσεις κάθε μήνα.
Εάν το εισόδημά σας είναι ακανόνιστο (αυτοαπασχολούμενος, προσωρινή, ελεύθερη εργασία) , μπορείτε να υπολογίσετε ένα μέσο εισόδημα για τους τελευταίους έξι μήνες και να χρησιμοποιήσετε αυτό το ποσό ως αναφορά για την εφαρμογή του κανόνα. Επιπλέον, είναι σημαντικό να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που να καλύπτει βασικά έξοδα τριών έως έξι μηνών, για να σας βοηθήσει κατά τη διάρκεια των πιο αργών μηνών.
Είναι εντάξει αν κάποιους μήνες δεν καταφέρετε να επιτύχετε εξοικονόμηση 20% ή αν αποκλίνετε ελαφρώς από τα ποσοστά-στόχους . Το σημαντικό είναι να χρησιμοποιείτε τη μέθοδο ως οδηγό και να διατηρείτε τη συνήθεια να βάζετε στην άκρη ένα μέρος του εισοδήματός σας για το μέλλον, όποτε είναι δυνατόν.
Δομημένες μέθοδοι αποταμίευσης για καλύτερη οργάνωση των χρημάτων σας
Εκτός από τον κανόνα 50/30/20, υπάρχουν και άλλες δημοφιλείς μέθοδοι αποταμίευσης που έχουν σχεδιαστεί για διαφορετικά προφίλ και τρόπους ζωής. Ο συνδυασμός τους με καθημερινές συμβουλές θα σας βοηθήσει να αποταμιεύετε με συνέπεια χωρίς να τρελαίνεστε.
Μέθοδος Kakebo: Το Ιαπωνικό Σημειωματάριο Οικιακής Οικονομίας
Το Kakebo είναι ένα ιαπωνικό σύστημα που ουσιαστικά συνίσταται στην τήρηση ενός πολύ λεπτομερούς βιβλίου συναλλαγών . Η φιλοσοφία είναι σαφής: αν καταγράφετε τα πάντα και τα εξετάζετε προσεκτικά, θα παίρνετε καλύτερες αποφάσεις με τα χρήματά σας.
Η λειτουργία του βασίζεται σε τρία βασικά βήματα . Πρώτον, καθημερινή τήρηση αρχείων: καταγράφετε κάθε έξοδο και έσοδο, όσο μικρό κι αν είναι. Δεύτερον, κατηγοριοποίηση: φαγητό, μεταφορά, αναψυχή, υγεία, νοικοκυριό κ.λπ. Τρίτον, μηνιαία ανασκόπηση: αναλύετε τις καταχωρίσεις σας, εντοπίζετε τα πρότυπα δαπανών και θέτετε συγκεκριμένους στόχους για τον επόμενο μήνα.
Αυτή η μέθοδος είναι ιδανική αν χρειάζεστε πειθαρχία και σας παρακινεί να βλέπετε τα πάντα καταγεγραμμένα . Σας αναγκάζει να γνωρίζετε κάθε ευρώ που ξοδεύετε, και αυτό μειώνει άμεσα τα παρορμητικά έξοδα και αυτές τις μικρές «αόρατες» επιδοτήσεις.
Κανόνας του 72: Πώς να κατανοήσετε τη δύναμη του σύνθετου τόκου
Ο Κανόνας των 72 δεν είναι από μόνος του μια μέθοδος αποταμίευσης, αλλά μάλλον ένα εργαλείο για την εκτίμηση του χρόνου που θα χρειαστεί για να διπλασιαστεί μια επένδυση με μια δεδομένη ετήσια απόδοση. Βοηθά να καταδειχθεί γιατί οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις είναι αξιόλογες.
Ο τύπος είναι πολύ απλός: διαιρέστε το 72 με το ετήσιο επιτόκιο . Το αποτέλεσμα είναι ο κατά προσέγγιση αριθμός ετών που θα χρειαστούν για να διπλασιαστεί το αρχικό σας κεφάλαιο. Για παράδειγμα, αν επενδύσετε με 6% ετησίως, 72/6 = 12 χρόνια για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή είναι μια προσέγγιση και δεν λαμβάνει υπόψη τον πληθωρισμό, τους φόρους ή τις μεταβολές στα επιτόκια , αλλά χρησιμεύει για να κατανοήσετε με μια ματιά πώς το σύνθετο επιτόκιο αυξάνει τις αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου.
Πρόκληση 52 εβδομάδων: εξοικονομήστε σιγά σιγά χωρίς άγχος
Η πρόκληση της αποταμίευσης σε διάστημα 52 εβδομάδων είναι μια κλασική πρόκληση για όσους θέλουν να δημιουργήσουν τη συνήθεια χωρίς μεγάλες θυσίες . Συνίσταται στην αύξηση του ποσού που αποταμιεύεται εβδομάδα με την εβδομάδα για έναν ολόκληρο χρόνο.
Η τυπική μέθοδος είναι πολύ απλή : την πρώτη εβδομάδα εξοικονομείτε 1€, τη δεύτερη 2€, την τρίτη 3€ και ούτω καθεξής μέχρι την εβδομάδα 52, οπότε και θα εξοικονομήσετε 52€. Μέχρι το τέλος του έτους, θα έχετε εξοικονομήσει 1.378€ σχεδόν χωρίς να το καταλάβετε.
Αν στο τέλος του έτους η εβδομαδιαία ποσότητα σας φαίνεται υψηλή , μπορείτε να αντιστρέψετε την πρόκληση (να ξεκινήσετε με 52 και να τελειώσετε με 1) ή να προσαρμόσετε τις ποσότητες στην πραγματικότητά σας, διατηρώντας την πρόοδο.
Μέθοδος φακέλου: έλεγχος των δαπανών σε μετρητά
Η μέθοδος των φακέλων λειτουργεί ιδιαίτερα καλά αν έχετε την τάση να ξοδεύετε υπερβολικά χρήματα στην πιστωτική σας κάρτα . Περιλαμβάνει την κατανομή ενός προϋπολογισμού μετρητών σε κάθε μεταβλητή κατηγορία δαπανών και την τοποθέτησή του σε φακέλους με ετικέτες.
Για παράδειγμα, μπορείτε να έχετε φακέλους για αναψυχή, εστιατόρια, μεταφορές ή προσωπικές αγορές . Όταν τα χρήματα σε έναν φάκελο εξαντληθούν, δεν ξοδεύονται άλλα χρήματα σε αυτήν την κατηγορία μέχρι τον επόμενο μήνα, χωρίς δικαιολογίες.
Αυτή η τεχνική θέτει ένα φυσικό και πολύ οπτικό όριο στην ικανότητά σας να ξοδεύετε χρήματα , κάτι που βοηθάει σημαντικά στον περιορισμό των πειρασμών και στην ιεράρχηση των στόχων για τους οποίους θέλετε πραγματικά να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας.
Μέθοδος Harv Eker: Χωρίστε το εισόδημά σας σε «δοχεία»
Η μέθοδος που προτείνει ο T. Harv Eker προχωρά ένα βήμα παραπέρα και διαιρεί το χρήμα σε έξι μεγάλα μπλοκ , το καθένα με διαφορετικό σκοπό να εξισορροπήσει το παρόν και το μέλλον.
Η τυπική κατανομή αυτού του συστήματος έχει ως εξής : 10% για οικονομική ελευθερία (μακροπρόθεσμες επενδύσεις και αποταμιεύσεις), 10% για εκπαίδευση (μαθήματα, βιβλία, κατάρτιση), 10% για διασκέδαση (αναψυχή χωρίς ενοχές), 10% για δωρεές ή βοήθεια σε άλλους, 50% για βασικές ανάγκες (στέγαση, φαγητό, μεταφορά) και 10% για μεσοπρόθεσμες αποταμιεύσεις (διακοπές, μεγάλες αγορές, απρόβλεπτα γεγονότα).
Ο στόχος δεν είναι μόνο η αποταμίευση, αλλά και η οικοδόμηση μιας ισορροπημένης οικονομικής νοοτροπίας , στην οποία υπάρχει επίσης χώρος για απόλαυση, αλληλεγγύη και προσωπική ανάπτυξη.
Αυτόματη μέθοδος στρογγυλοποίησης: αποθήκευση χωρίς καν να το καταλαβαίνετε
Η αυτόματη στρογγυλοποίηση σάς επιτρέπει να αποταμιεύετε σχεδόν αόρατα στην καθημερινότητά σας . Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και εφαρμογές την προσφέρουν ήδη ως ενσωματωμένη λειτουργία.
Λειτουργεί πολύ απλά : κάθε φορά που πληρώνετε με κάρτα, το ποσό στρογγυλοποιείται στο πλησιέστερο ευρώ (ή στο ποσό που ορίζετε εσείς) και η διαφορά κατατίθεται σε έναν «κουμπαρά» ή λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν αγοράσετε κάτι για 3,60 €, το σύστημα στρογγυλοποιεί προς τα πάνω στα 4 € και στέλνει 0,40 € στον κουμπαρά σας.
Όσο περισσότερες συναλλαγές με κάρτα κάνετε, τόσο περισσότερα χρήματα θα συσσωρεύετε σχεδόν χωρίς να το καταλάβετε . Με την πάροδο του χρόνου, αυτά τα μικρά ποσά αθροίζονται σε ένα ποσό που μπορεί να σας βγάλει από μια δύσκολη θέση.
Εξοικονομήστε χρήματα πιο γρήγορα: απλά καθημερινά κόλπα
Οι δομημένες μέθοδοι είναι πολύ χρήσιμες, αλλά οι πραγματικές εξοικονομήσεις δημιουργούνται μέρα με τη μέρα . Μικρές, καθημερινές αποφάσεις, που επαναλαμβάνονται με συνέπεια, είναι αυτές που κάνουν τη μεγάλη διαφορά στο τέλος του έτους.
Προγραμματίστε τις αγορές σας και αποφύγετε τα παρορμητικά έξοδα
Ένα από τα πιο αποτελεσματικά κόλπα για να εξοικονομείτε χρήματα χωρίς επιπλοκές είναι να κάνετε πάντα μια προγραμματισμένη βόλτα για ψώνια . Το να πηγαίνετε στο σούπερ μάρκετ ή σε οποιοδήποτε κατάστημα «απλώς για να δείτε τι μπορώ να βρω» είναι η τέλεια συνταγή για υπερβολικές δαπάνες.
Αποκτήστε τη συνήθεια να φτιάχνετε μια λεπτομερή λίστα με αυτά που χρειάζεστε (εβδομαδιαία, δεκαπενθήμερη ή μηνιαία) και τηρήστε την. Αποφύγετε τα ψώνια όταν πεινάτε ή βιάζεστε, επειδή αυτές είναι οι δύο καταστάσεις στις οποίες οι περισσότερες παρορμητικές αγορές καταλήγουν στο καλάθι σας.
Επωφεληθείτε από τις εφαρμογές σούπερ μάρκετ και τους ιστότοπους καταστημάτων για να συγκρίνετε τιμές, να περιηγηθείτε σε φυλλάδια και να βρείτε εξαιρετικές προσφορές σε προϊόντα που χρησιμοποιείτε ήδη. Πολλές αλυσίδες προσφέρουν εξατομικευμένα κουπόνια και πόντους που μπορείτε να εξαργυρώσετε για εκπτώσεις.
Να είστε επιφυλακτικοί με τις προσφορές που έχουν σχεδιαστεί για να σας ενθαρρύνουν να αγοράσετε περισσότερα (3 στην τιμή των 2, δεύτερα είδη με έκπτωση 50%, κ.λπ.). Χρησιμοποιήστε τις μόνο για προϊόντα που καταναλώνετε τακτικά και ξέρετε ότι δεν θα πάνε χαμένα.
Εβδομάδες αποταμίευσης: αντιστάθμιση υπερβολών χωρίς δράμα
Αν ξεπεράσετε τον προϋπολογισμό σας ένα Σαββατοκύριακο, δεν έχει νόημα να τιμωρείτε τον εαυτό σας , αλλά είναι καλή ιδέα να το αναπληρώσετε τις επόμενες εβδομάδες. Ένας απλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να αφιερώνετε κατά καιρούς «εβδομάδες εξοικονόμησης».
Κατά τη διάρκεια αυτών των εβδομάδων, στοχεύετε στην ελαχιστοποίηση των μεταβλητών εξόδων : λιγότερες εξόδους, καθόλου παρορμητικές αγορές, σπιτικό φαγητό, μηδενική παράδοση, χρήση μέσων μαζικής μεταφοράς ή ποδηλάτων... Ο στόχος είναι να ανακτήσετε μια ισορροπία για τον μήνα χωρίς άγχος.
Μαγειρέψτε στο σπίτι και φέρτε ένα ταψί στη δουλειά
Το καθημερινό φαγητό έξω καταλαμβάνει ένα τεράστιο μέρος του προϋπολογισμού σχεδόν χωρίς να το καταλαβαίνουμε . Ένα φθηνό γεύμα μπορεί να φαίνεται ασήμαντο, αλλά πολλαπλασιασμένο με την πάροδο των εβδομάδων και των μηνών, αθροίζεται σε ένα σημαντικό ποσό.
Το να φέρνετε το δικό σας φαγητό στη δουλειά μπορεί να σας εξοικονομήσει έως και 70% σε σύγκριση με το να τρώτε πάντα έξω , και σας επιτρέπει επίσης να ελέγχετε καλύτερα την ποιότητα αυτού που τρώτε. Το μαγείρεμα σε παρτίδες (μαγειρεύοντας πολλά γεύματα σε μία μόνο ημέρα) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό.
Σχεδιάστε ένα εβδομαδιαίο μενού, αγοράστε εποχιακά προϊόντα και αξιοποιήστε τα περισσεύματα . Η προετοιμασία σπιτικών σνακ (φρούτα, ξηροί καρποί, απλά σάντουιτς) μειώνει επίσης τα έξοδα για σνακ στο μέσο του πρωινού ή στο απόγευμα.
Έλεγχος και μείωση συνδρομών
Πλατφόρμες streaming, εφαρμογές, συνδρομές γυμναστηρίων, λογισμικό, premium ενημερωτικά δελτία... Συχνά συνεχίζουμε να πληρώνουμε για πράγματα που σπάνια χρησιμοποιούμε ή δεν χρησιμοποιούμε πλέον καθόλου.
Ελέγχετε τακτικά τις συνδρομές σας, τουλάχιστον μία φορά το μήνα . Ακυρώστε όσες χρησιμοποιείτε σπάνια, παγώστε όσες δεν χρειάζεστε αυτή τη στιγμή και επαναδιαπραγματευτείτε όσες μπορείτε να βρείτε φθηνότερα.
Συγκρίνετε τιμές και κάντε έξυπνες αγορές online
Η σύγκριση τιμών μεταξύ σούπερ μάρκετ και ηλεκτρονικών καταστημάτων μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων καθ' όλη τη διάρκεια του έτους . Δεν έχει σημασία να έχετε εμμονή με κάθε δεκάρα, αλλά να γνωρίζετε πού μπορείτε να βρείτε την καλύτερη προσφορά για τα τακτικά σας ψώνια.
Οι ηλεκτρονικές αγορές έχουν ένα πλεονέκτημα: μειώνουν τις παρορμήσεις που σας ωθούν να προσθέσετε πράγματα στο καλάθι αγορών σας μόνο και μόνο επειδή τα βλέπετε. Αν πηγαίνετε απευθείας σε αυτό που χρειάζεστε, θα έχετε καλύτερο έλεγχο των δαπανών σας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επεκτάσεις προγράμματος περιήγησης και ιστότοπους επιστροφής μετρητών ή παρακολούθησης τιμών για να μάθετε πότε ένα προϊόν πέφτει σε μια τιμή που σας ενδιαφέρει. Οι κωδικοί καλωσορίσματος και οι ειδικές εκπτώσεις ή οι προσφορές της Black Friday είναι επίσης πολύ χρήσιμοι, αρκεί να αγοράζετε πράγματα που πραγματικά χρειάζεστε.
Ελέγξτε τους λογαριασμούς του νοικοκυριού και τα έξοδα ενέργειας
Το ηλεκτρικό ρεύμα, το φυσικό αέριο, το νερό, το διαδίκτυο και η κινητή τηλεφωνία είναι πάγια έξοδα που συχνά θεωρούνται δεδομένα , αλλά για τα οποία έχετε περιθώριο δράσης.
Ξεκινήστε κατανοώντας πλήρως τον λογαριασμό ηλεκτρικού ρεύματος και το τιμολόγιο που έχετε συνάψει : ρεύμα, ώρες αιχμής και εκτός αιχμής, όροι και προϋποθέσεις και διάρκεια σύμβασης. Από εκεί, συγκρίνετε με άλλες εταιρείες και τιμολόγια και μην φοβάστε να αλλάξετε εταιρεία αν βρείτε κάτι καλύτερο.
Συνήθειες όπως η χρήση συσκευών εκτός ωρών αιχμής, η εγκατάσταση λαμπτήρων LED και η αποφυγή της λειτουργίας σε κατάσταση αναμονής μειώνουν επίσης την κατανάλωση. Για τη θέρμανση και τον κλιματισμό, η καλή μόνωση και ένας προγραμματιζόμενος θερμοστάτης είναι επενδύσεις που αποδίδουν γρήγορα.
Μεταφορές: μετακινήσεις με λιγότερα έξοδα
Ενώ ένα ιδιωτικό αυτοκίνητο είναι βολικό, είναι συνήθως ένα από τα πιο ακριβά έξοδα αν προσθέσετε καύσιμα, διόδια, στάθμευση, συντήρηση και ασφάλιση.
Όποτε είναι δυνατόν, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς, το ποδήλατο ή το περπάτημα για σύντομες διαδρομές. Η κοινή χρήση αυτοκινήτου για τη δουλειά μειώνει επίσης το κόστος και τις περιβαλλοντικές επιπτώσεις.
Ακόμα και ο χρόνος που γεμίζετε τα ρεζερβουάρ σας έχει τα δικά του κόλπα : συνήθως είναι φθηνότερο στην αρχή της εβδομάδας και τείνει να αυξάνεται τα Σαββατοκύριακα, τις αργίες ή τα Σαββατοκύριακα. Βοηθάει επίσης να γεμίζετε τα ρεζερβουάρ σας όταν η τιμή είναι χαμηλότερη, αντί να έχετε ήδη άδειο ρεζερβουάρ.
Πολλαπλασιάστε τις αποταμιεύσεις σας: αυτοματοποιήστε, επενδύστε και βελτιώστε το εισόδημά σας
Αφού οργανώσετε τα έξοδά σας και εφαρμόσετε καθημερινά κόλπα, ήρθε η ώρα να κάνετε ένα βήμα παραπέρα : αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας, κάντε τες κερδοφόρες και, ει δυνατόν, αυξήστε το επίπεδο εισοδήματός σας.
Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας: προκαταβολές και συγκεκριμένοι λογαριασμοί
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη είναι η προσπάθεια να αποταμιεύσετε «ό,τι περισσεύει» στο τέλος του μήνα . Συνήθως, δεν περισσεύει τίποτα. Γι' αυτό η προαποταμίευση είναι τόσο ισχυρή: εσείς αποφασίζετε πόσα θα αποταμιεύσετε και τα βάζετε στην άκρη μόλις πληρωθείτε.
Ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά από τον κανονικό τραπεζικό σας λογαριασμό σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου την ίδια ημέρα που λαμβάνετε τον μισθό σας. Με αυτόν τον τρόπο, αυτά τα χρήματα δεν θα είναι πλέον διαθέσιμα για καθημερινές δαπάνες και θα γίνονται μια δέσμευση απέναντι στον εαυτό σας.
Εάν η τράπεζά σας ή η οικονομική σας εφαρμογή προσφέρει εικονικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή κανόνες αποταμίευσης (όπως στρογγυλοποίηση αγορών), ενεργοποιήστε τους. Μπορούν να συνυπάρχουν με την πάγια μηνιαία μεταφορά σας και να σας προσφέρουν επιπλέον εισόδημα χωρίς κόπο.
Χρησιμοποιήστε εφαρμογές για να ελέγχετε και να βελτιστοποιείτε τα οικονομικά σας
Εφαρμογές όπως οι Fintonic, MoneyPro, Spendee και πολλές άλλες σάς επιτρέπουν να συνδέετε λογαριασμούς και κάρτες για να βλέπετε, με μια ματιά, πού πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα.
Αυτά τα εργαλεία κατηγοριοποιούν τα έσοδα και τα έξοδά σας, δημιουργούν αναφορές και σας επιτρέπουν να ορίσετε όρια ανά τύπο δαπάνης. Μπορείτε να ενεργοποιήσετε ειδοποιήσεις όταν υπερβαίνετε έναν συγκεκριμένο προϋπολογισμό για αναψυχή, εστιατόρια ή ηλεκτρονικές αγορές, για παράδειγμα.
Ξεχάστε τα χρέη σας πριν αρχίσετε να αποταμιεύετε σαν τρελοί.
Εάν έχετε χρέη με υψηλό επιτόκιο (πιστωτικές κάρτες, payday loans κ.λπ.) , είναι συνήθως πιο επικερδές να τα μειώσετε το συντομότερο δυνατό παρά να συσσωρεύσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου χαμηλής απόδοσης.
Μπορείτε να ακολουθήσετε μια οργανωμένη στρατηγική αποπληρωμής χρέους : ξεκινήστε με τα χρέη με τα υψηλότερα επιτόκια (μέθοδος χιονοστιβάδας) ή με τα μικρότερα για να αποκτήσετε κίνητρο καθώς τα βλέπετε να εξαφανίζονται (μέθοδος χιονοστιβάδας). Μόλις ελαφρύνετε αυτό το φορτίο, η μηνιαία σας ικανότητα αποταμίευσης θα εκτοξευθεί.
Εξοικονομήστε χρήματα και, επιπλέον, επενδύστε σοφά
Μόλις έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και ελέγχετε τα χρέη σας, είναι λογικό να εξετάσετε προϊόντα που κάνουν τα χρήματά σας να λειτουργούν για εσάς , πάντα με το επίπεδο κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε και επιδιώκοντας την ελαχιστοποίηση του κόστους συναλλαγών.
Ανεβείτε επίπεδο: κερδίστε περισσότερα χρήματα
Υπάρχει ένα όριο στη μείωση των εξόδων, αλλά η αύξηση του εισοδήματος ανοίγει έναν κόσμο δυνατοτήτων . Αν θέλετε να επιταχύνετε τους στόχους σας, σκεφτείτε επίσης πώς να βελτιώσετε την πλευρά των εσόδων του προϋπολογισμού σας.
Υπάρχουν πολλές επιλογές : να ζητήσετε αύξηση μισθού με ισχυρά επιχειρήματα, να αναζητήσετε μια καλύτερα αμειβόμενη εργασία, να εκπαιδευτείτε για να αποκτήσετε περισσότερες προϋποθέσεις για πιο εξειδικευμένες θέσεις, να ξεκινήσετε τα δικά σας έργα ή να αξιοποιήσετε στο έπακρο μια δεξιότητα ως ελεύθερος επαγγελματίας.
Μπορείτε επίσης να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα πουλώντας πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε , νοικιάζοντας ένα δωμάτιο, την αποθήκη σας ή ακόμα και το σπίτι σας για σύντομα χρονικά διαστήματα μέσω συνεργατικών πλατφορμών. Κάθε μικρή λεπτομέρεια βοηθά στην ενίσχυση του οικονομικού σας αποθέματος.
Άλλα πρακτικά κόλπα για να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να περιπλέξετε τη ζωή σας
Εκτός από όλα τα παραπάνω, υπάρχει μια σειρά από μικρές συνήθειες που, συνδυαστικά, μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά στα προσωπικά σας οικονομικά χωρίς να το προσέξετε σχεδόν καθόλου στην καθημερινότητά σας.
Αποφύγετε τις παρορμητικές αγορές : Πριν αγοράσετε κάτι που δεν είχατε προγραμματίσει, περιμένετε 24 ώρες και επανεκτιμήστε αν το χρειάζεστε πραγματικά. Συχνά, η επιθυμία εξασθενεί μετά από αυτό το χρονικό διάστημα.
Να χρησιμοποιείτε πάντα μια λίστα με ψώνια , είτε βρίσκεστε στο σούπερ μάρκετ, σε καταστήματα ρούχων είτε ψωνίζετε online. Το να κάνετε απλώς περιήγηση συνήθως καταλήγει να σας κοστίζει περισσότερο από όσο σκοπεύατε.
Επωφεληθείτε από προγράμματα πόντων, εκπτώσεις και επιστροφή μετρητών από καταστήματα, τράπεζες ή πιστωτικές κάρτες, αλλά αποφύγετε να αγοράζετε πράγματα που δεν θα αγοράζατε διαφορετικά. Το κόλπο είναι να εξοικονομήσετε χρήματα από αυτά που ήδη επρόκειτο να ξοδέψετε.
Μειώστε την κατανάλωση ενέργειας στο σπίτι : απενεργοποιήστε τα πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε, ελέγξτε τις ρυθμίσεις του θερμοστάτη σας, αλλάξτε σε φωτισμό LED και, αν είναι δυνατόν, επενδύστε στη βελτίωση της μόνωσής σας. Θα δείτε τη διαφορά στον λογαριασμό σας μακροπρόθεσμα.
Να επαναδιαπραγματεύεστε τακτικά τα συμβόλαια ηλεκτρικού ρεύματος, διαδικτύου, κινητής τηλεφωνίας ή ασφάλισης . Πολλές εταιρείες προσφέρουν τις καλύτερες τιμές για νέους πελάτες, αλλά αν τηλεφωνήσετε και προτείνετε αλλαγή, συνήθως θα σας προσφέρουν πιο ελκυστικούς όρους.
Αποφύγετε τα καθημερινά μικροέξοδα (καφέδες, σνακ, λαχεία, εφαρμογές που δεν χρησιμοποιείτε κ.λπ.). Μεμονωμένα μπορεί να φαίνονται ακίνδυνα, αλλά αθροιζόμενα μήνα με το μήνα μπορούν να ανέλθουν σε ένα σημαντικό ποσό.
Αγοράστε μεταχειρισμένα όποτε χρειάζεται : βιβλία, έπιπλα, ρούχα, τεχνολογία σε καλή κατάσταση... Στις μέρες μας υπάρχουν πλατφόρμες με πρακτικά καινούργια προϊόντα σε τιμές πολύ χαμηλότερες από τις αρχικές.
Σκεφτείτε το δύο φορές πριν αντικαταστήσετε κάτι που μπορεί να επισκευαστεί . Μια έγκαιρη επισκευή είναι συνήθως φθηνότερη από την αγορά ενός νέου προϊόντος και είναι επίσης πιο βιώσιμη.
Η αποθήκευση καρέ ως κοινή πρόκληση . Η αποθήκευση ως ζευγάρι, με φίλους ή ως οικογένεια μπορεί να την κάνει πιο διαχειρίσιμη και να την κάνει πιο παρακινητική. Ο καθορισμός κοινών στόχων και η κοινή προσπάθεια για την επίτευξή τους βοηθά στην αποφυγή της εγκατάλειψης.
Να θυμάστε ότι μερικές φορές, για να εξοικονομήσετε χρήματα πρέπει να ξοδέψετε : μια καλή ασφάλιση, μια αξιοπρεπής μόνωση ή μια αποτελεσματική συσκευή μπορούν να σας γλιτώσουν από πολύ μεγαλύτερες εκπλήξεις ή σπατάλες αργότερα.
Η πορεία προς την απρόσκοπτη εξοικονόμηση ξεκινά με την αυτογνωσία, την οργάνωση των οικονομικών σας και την εφαρμογή μεθόδων που ταιριάζουν στον τρόπο ζωής σας . Δεν χρειάζεται να είστε οικονομικός ειδικός ή να κερδίζετε μια περιουσία: με σαφείς στόχους, κάποια οργάνωση και μια σειρά από μικρές, έξυπνες συνήθειες, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα οικονομικό «μαξιλάρι» που σας δίνει ηρεμία και την ελευθερία να λαμβάνετε καλύτερες αποφάσεις στο μέλλον.
