Savjeti za jednostavnu uštedu novca u svakodnevnom životu

Formarse » Besplatni online tečajevi » Savjeti za jednostavnu uštedu novca u svakodnevnom životu

Štednja novca na papiru izgleda lako, ali kada dođe kraj mjeseca, stvarnost stupa na svoje mjesto. Nije stvar samo u smanjenju potrošnje, već u razumijevanju šta radite sa svakim eurom i realističnom organiziranju svojih financija , bez opsesije ili života u stalnoj štednji. Dobra vijest je da postoje vrlo jednostavne metode, pravila i trikovi koje svatko može primijeniti, bez obzira na nivo prihoda.

Cilj ovog članka je da vam pomogne da uštedite novac bez komplikacija , kombinujući jednostavne dnevne navike sa provjerenim sistemima upravljanja novcem: od poznatog pravila 50/30/20 do japanske Kakebo metode, uključujući automatsko zaokruživanje i sedmične izazove štednje. Vidjet ćete da uz malo planiranja i dosljednosti možete postići finansijski mir bez odricanja od stvari u kojima uživate.

Osvijestite svoje finansije: početna tačka

Prije nego što razgovaramo o čudotvornim metodama, vrijeme je da dobro proučite svoje finansije . Ako ne znate gdje vam novac ide, bit će nemoguće efikasno primijeniti bilo koji trik štednje. Prvi korak je analizirati svoje lične finansije nekoliko sedmica kako biste identificirali nedostatke i mogućnosti za poboljšanje.

Tokom 30 dana, bilježite apsolutno sve svoje troškove , od plaćanja stanarine ili hipoteke do automatske kafe, cestarina ili karata za metro. To možete učiniti u tabeli, bilježnici ili aplikaciji za praćenje troškova. Važno je da ne propustite nijednu transakciju.

Na kraju mjeseca oduzmite ukupne troškove od neto prihoda . Ta razlika je ono što biste, teoretski, mogli uštedjeti bez korištenja ikakvih trikova. Ako je brojka vrlo niska (ili negativna), to je prvi znak upozorenja da nešto nije u redu s vašim budžetom.

Sada, podijelite svoje troškove u dvije glavne kategorije: fiksne i varijabilne . Fiksni troškovi uključuju stanovanje, komunalije, osiguranje, osnovni prijevoz, školarinu za djecu i otplatu kredita. Varijabilni troškovi uključuju hranu vani, aktivnosti u slobodno vrijeme, nebitnu odjeću, poslastice, nebitne pretplate itd.

Pažljivo pogledajte svoje varijabilne troškove i označite one koje možete smanjiti bez da vam se uruši kvalitet života: manje večera vani, smanjenje korištenja automobila, smanjenje računa za struju optimizacijom rasporeda, izbjegavanje impulzivne kupovine... Tu obično leži najveći prostor za poboljšanje.

Konačno, sve ove informacije sastavite u tabelu za praćenje koju možete ažurirati mjesečno. Ovo će vam pomoći da pratite svoj napredak, prilagodite svoje ciljeve i, uz pomoć podataka, provjerite da li se zaista krećete ka svojim ciljevima štednje.

Metoda 50/30/20: jednostavno pravilo za raspodjelu novca

Jedna od najpoznatijih formula za organizaciju mjesečnog budžeta je pravilo 50/30/20 . Njegov uspjeh proizlazi iz činjenice da ga je vrlo lako razumjeti i prilagoditi gotovo svakom nivou prihoda, čak i ako niste finansijski stručnjak.

Osnovna ideja je da svoj neto prihod podijelite u tri kategorije : 50% za osnovne potrebe, 30% za luksuz i razonodu, te 20% za štednju ili otplatu duga. To nije kruto pravilo, već fleksibilna smjernica koja će vam pomoći da održite ravnotežu.

50% potreba uključuje osnovne troškove za održavanje životnog standarda: stanarinu ili hipoteku, struju, vodu, plin, komunalne naknade, osnovne prehrambene proizvode, redovan prijevoz, osiguranje, vrtić ili školu i druga plaćanja bez kojih bi vaš svakodnevni život bio nestabilan.

30% za želje je margina za uživanje u životu : obroci vani, putovanja, neesencijalna odjeća, slobodno vrijeme, pretplate na platforme, hobiji, male želje... Sve što volite, ali bez čega biste mogli ako je potrebno.

Preostalih 20% je rezervisano za štednju i otplatu dugova . To uključuje izgradnju fonda za hitne slučajeve, štednju za određene ciljeve (putovanja, obrazovanje, kapara za kuću itd.) i prijevremenu otplatu kredita, posebno onih najskupljih.

Ovu metodu popularizirala je knjiga "Sva tvoja vrijednost" autorica Elizabeth Warren i Amelije Warren Tyagi , te je postala globalna referenca za one koji počinju sređivati ​​svoje financije. Najzanimljivije je to što se može prilagoditi različitim profilima i situacijama.

Na primjer, student koji zarađuje 600 eura mjesečno mogao bi izdvojiti 300 eura za osnovne stvari (stanarina, prijevoz, hrana), 180 eura za slobodno vrijeme i 120 eura za štednju. Možda se čini kao mali iznos, ali za godinu dana bi akumulirao 1.440 eura, što je više nego respektabilna suma za neočekivane troškove ili buduće projekte.

Za radnika sa neto platom od 1.400 eura , raspodjela bi bila 700 eura za osnovne potrepštine, 420 eura za želje i 280 eura za štednju ili otplatu duga. Za porodicu sa dvoje djece koja zarađuje 2.500 eura, to bi značilo 1.250 eura za osnovne troškove, 750 eura za slobodno vrijeme i 500 eura za štednju svakog mjeseca.

Ako su vam prihodi neredovni (samozaposlenje, privremeni rad, honorarni rad) , možete izračunati prosječan prihod za posljednjih šest mjeseci i koristiti tu cifru kao referencu za primjenu pravila. Osim toga, ključno je izgraditi fond za hitne slučajeve koji pokriva tri do šest mjeseci osnovnih troškova kako biste prebrodili mjesece s lošijim rezultatima.

U redu je ako nekih mjeseci ne ostvarite 20% uštede ili ako malo odstupite od ciljanih postotaka . Važno je koristiti metodu kao vodič i održavati naviku izdvajanja dijela prihoda za budućnost kad god je to moguće.

Strukturirane metode štednje za bolju organizaciju vašeg novca

Pored pravila 50/30/20, postoje i druge popularne metode štednje osmišljene za različite profile i stilove života. Njihovo kombinovanje sa svakodnevnim savjetima pomoći će vam da dosljedno štedite bez pretjeranog trošenja.

Kakebo metoda: Japanska sveska kućne ekonomije

Kakebo je japanski sistem koji se u osnovi sastoji od vođenja vrlo detaljne knjige . Filozofija je jasna: ako sve zapišete i pažljivo pregledate, donosit ćete bolje odluke sa svojim novcem.

Njegovo funkcionisanje se oslanja na tri ključna koraka . Prvo, dnevno vođenje evidencije: bilježite svaki trošak i prihod, bez obzira koliko mali. Drugo, kategorizacija: hrana, prijevoz, slobodno vrijeme, zdravlje, domaćinstvo itd. Treće, mjesečni pregled: analizirate svoje unose, identificirate obrasce potrošnje i postavljate konkretne ciljeve za sljedeći mjesec.

Ova metoda je idealna ako vam je potrebna disciplina i motivira vas da vidite sve zapisano . Tjera vas da budete svjesni svakog potrošenog eura, a to odmah smanjuje impulzivno trošenje i one male "nevidljive" užitke.

Pravilo 72: Kako razumjeti moć složene kamate

Pravilo 72 samo po sebi nije metoda štednje, već alat za procjenu koliko će vremena biti potrebno da se investicija udvostruči pri datom godišnjem prinosu. Pomaže u vizualizaciji zašto se dugoročno ulaganje isplati.

Formula je vrlo jednostavna: podijelite 72 s godišnjom kamatnom stopom . Rezultat je približan broj godina koje će biti potrebne da se vaš početni kapital udvostruči. Na primjer, ako ulažete uz 6% godišnje, 72/6 = 12 godina da udvostručite svoj novac.

Imajte na umu da je ovo aproksimacija i ne uzima u obzir inflaciju, poreze ili promjene kamatnih stopa , ali služi da se na prvi pogled shvati kako složena kamata utiče na rast vaše štednje tokom vremena.

Izazov od 52 sedmice: štedite malo po malo bez stresa

Izazov štednje od 52 sedmice je klasičan za one koji žele stvoriti naviku bez većih žrtvi . Sastoji se od povećanja ušteđenog iznosa iz sedmice u sedmicu tokom cijele godine.

Standardna metoda je vrlo jednostavna : prve sedmice uštedite 1 €, druge 2 €, treće 3 € i tako dalje do 52. sedmice, kada biste uštedjeli 52 €. Do kraja godine, uštedjet ćete 1.378 € gotovo neprimjetno.

Ako vam se na kraju godine sedmični iznos čini visokim , možete preokrenuti izazov (početi sa 52 i završiti sa 1) ili prilagoditi količine svojoj stvarnosti, održavajući progresiju.

Metoda koverte: kontrola trošenja gotovine

Metoda koverte posebno dobro funkcioniše ako imate tendenciju da prekomjerno trošite na svojoj kreditnoj kartici . Ona uključuje dodjeljivanje novčanog budžeta svakoj varijabilnoj kategoriji potrošnje i stavljanje istog u označene koverte.

Na primjer, možete imati koverte za slobodno vrijeme, restorane, prijevoz ili lične kupovine . Kada se novac u koverti potroši, više se ne troši u toj kategoriji do sljedećeg mjeseca, bez izgovora.

Ova tehnika postavlja fizičko i vrlo vizualno ograničenje na vašu potrošnju , što uveliko pomaže u suzbijanju iskušenja i određivanju prioriteta za ono za što zaista želite potrošiti svoj novac.

Harv Eker metoda: Podijelite svoj prihod na "lonce"

Metoda koju je predložio T. Harv Eker ide korak dalje i dijeli novac na šest velikih blokova , od kojih svaki ima drugačiju svrhu kako bi se uravnotežila sadašnjost i budućnost.

Standardna raspodjela ovog sistema je sljedeća : 10% za finansijsku slobodu (dugoročne investicije i štednja), 10% za obrazovanje (kursevi, knjige, obuke), 10% za zabavu (slobodno vrijeme bez grižnje savjesti), 10% za donacije ili pomoć drugima, 50% za osnovne potrebe (stanovanje, hrana, prevoz) i 10% za srednjoročnu štednju (odmori, velike kupovine, nepredviđeni događaji).

Cilj nije samo štednja, već izgradnja uravnoteženog finansijskog načina razmišljanja , u kojem postoji i prostor za uživanje, solidarnost i lični rast.

Metoda automatskog zaokruživanja: ušteda bez primjećivanja

Automatsko zaokruživanje vam omogućava gotovo neprimjetnu uštedu u svakodnevnom životu . Mnoge finansijske institucije i aplikacije već nude ovu funkciju kao integriranu.

Funkcioniše vrlo jednostavno : svaki put kada plaćate karticom, iznos se zaokružuje na najbliži euro (ili na iznos koji vi odredite), a razlika se polaže u "kasicu prasicu" ili štedni račun. Ako kupite nešto za 3,60 €, sistem zaokružuje na 4 € i šalje 0,40 € u vašu kasicu prasicu.

Što više transakcija karticama obavite, to ćete više novca akumulirati gotovo neprimjetno . Vremenom se ti mali iznosi zbrajaju u sumu koja vas može izvući iz teške situacije.

Uštedite novac brže: jednostavni svakodnevni trikovi

Strukturirane metode su veoma korisne, ali prave uštede se grade iz dana u dan . Male, svakodnevne odluke, koje se dosljedno ponavljaju, su ono što čini veliku razliku na kraju godine.

Planirajte kupovinu i izbjegavajte impulzivno trošenje

Jedan od najefikasnijih trikova za uštedu novca bez komplikacija je da uvijek planirate kupovinu . Odlazak u supermarket ili bilo koju trgovinu "samo da vidim šta mogu pronaći" je savršen recept za prekomjerno trošenje.

Steknite naviku da pravite detaljan spisak onoga što vam je potrebno (sedmično, dvonedeljno ili mjesečno) i držite ga se. Izbjegavajte kupovinu kada ste gladni ili u žurbi, jer su to dva stanja u kojima većina impulsivnih kupovina završi u vašoj korpi.

Iskoristite aplikacije supermarketa i web stranice trgovina kako biste upoređivali cijene, pregledavali brošure i pronašli odlične ponude za proizvode koje već koristite. Mnogi lanci nude personalizirane kupone i bodove koje možete iskoristiti za popuste.

Budite oprezni s promocijama osmišljenim da vas potaknu na kupovinu više (3 za 2, drugi artikli s popustom od 50% itd.). Koristite ih samo za proizvode koje redovno konzumirate i za koje znate da neće propasti.

Sedmice štednje: kompenzacija ekscesa bez drame

Ako prekoračite budžet za vikend, nema smisla kažnjavati se , ali je dobra ideja da to nadoknadite u narednim sedmicama. Jednostavan način da to uradite je da s vremena na vrijeme odvojite "sedmice štednje".

Tokom tih sedmica cilj vam je da minimizirate varijabilne troškove : manje izlazaka, bez impulsivnih kupovina, domaća hrana, bez dostave, korištenje javnog prevoza ili bicikala... Cilj je da povratite ravnotežu za mjesec bez stresa.

Kuhajte kod kuće i ponesite kutiju za ručak na posao

Svakodnevni obilazak restorana zauzima ogroman dio budžeta, gotovo da toga nismo ni svjesni . Jeftin obrok može izgledati beznačajno, ali pomnožen tokom sedmica i mjeseci, on se nagomila u popriličnu sumu.

Donošenje vlastite hrane na posao može vam uštedjeti do 70% u poređenju sa stalnim jedenjem vani , a također vam omogućava bolju kontrolu kvalitete onoga što jedete. Kuhanje u serijama (kuhanje nekoliko obroka u jednom danu) odličan je način za to.

Planirajte sedmični jelovnik, kupujte sezonske proizvode i iskoristite ostatke . Priprema domaćih grickalica (voće, orašasti plodovi, jednostavni sendviči) također smanjuje troškove za užinu sredinom jutra ili popodne.

Pregledajte i smanjite broj pretplata

Streaming platforme, aplikacije, članarine u teretanama, softver, premium bilteni… Često nastavljamo plaćati za stvari koje rijetko koristimo ili ih više uopće ne koristimo.

Redovno pregledavajte svoje pretplate, barem jednom mjesečno . Otkažite one koje rijetko koristite, zamrznite one koje vam trenutno nisu potrebne i ponovo pregovarajte o onima koje možete dobiti jeftinije.

Uporedite cijene i pametno kupujte online

Poređenje cijena između supermarketa i online trgovina može dovesti do značajnih ušteda tokom cijele godine . Ne radi se o opsesiji svakim penijem, već o tome da znate gdje možete dobiti najbolju ponudu za svoju redovnu kupovinu.

Online kupovina ima jednu prednost: smanjuje impulse koji vas tjeraju da dodajete stvari u korpu samo zato što ih vidite. Ako idete direktno na ono što vam treba, imat ćete bolju kontrolu nad svojom potrošnjom.

Možete koristiti ekstenzije preglednika i web stranice za povrat novca ili praćenje cijena kako biste saznali kada cijena proizvoda padne na cijenu koja vas zanima. Kodovi dobrodošlice i posebne rasprodaje ili promocije za Crni petak također su vrlo korisni, sve dok kupujete stvari koje su vam zaista potrebne.

Kontrolišite kućne račune i troškove energije

Struja, plin, voda, internet i mobilni telefoni su fiksni troškovi koji se često uzimaju zdravo za gotovo , ali nad kojima imate prostora za djelovanje.

Počnite tako što ćete detaljno razumjeti svoj račun za struju i tarifu koju ste ugovorili : snagu, vršne i vanvršne sate, uslove i odredbe te trajanje ugovora. Nakon toga, uporedite s drugim kompanijama i tarifama i ne bojte se promijeniti ako pronađete nešto bolje.

Navike poput korištenja uređaja izvan špica, ugradnje LED sijalica i izbjegavanja napajanja u stanju pripravnosti također smanjuju potrošnju. Za grijanje i klimatizaciju, dobra izolacija i programabilni termostat su investicije koje se brzo isplate.

Prijevoz: kretanje uz smanjenu potrošnju

Iako je privatni automobil praktičan, obično je jedan od najskupljih troškova kada se uzmu u obzir gorivo, cestarine, parking, održavanje i osiguranje.

Kad god je to moguće, razmislite o korištenju javnog prijevoza, vožnje biciklom ili hodanja za kratka putovanja. Zajedničko putovanje automobilom do posla također smanjuje troškove i utjecaj na okoliš.

Čak i vrijeme punjenja rezervoara ima svoje trikove : obično je jeftinije početkom sedmice, a cijena obično raste tokom dugih vikenda, praznika ili tokom dugih vikenda. Punjenje rezervoara kada je cijena niža, a ne kada već imate prazan rezervoar, također pomaže.

Umnožite svoju ušteđevinu: automatizirajte, investirajte i poboljšajte svoje prihode

Nakon što ste organizirali svoje troškove i primijenili svakodnevne trikove, vrijeme je da idete korak dalje : automatizirajte svoju štednju, učinite je profitabilnom i, ako je moguće, povećajte nivo prihoda.

Automatizirajte svoju štednju: predštedne račune i specifične račune

Jedna od najvećih grešaka je pokušaj uštede "onoga što ostane" na kraju mjeseca . Obično ništa ne ostane. Zato je predušteda toliko moćna: vi odlučujete koliko ćete uštedjeti i odvajate to čim primite platu.

Podesite automatski transfer sa vašeg redovnog bankovnog računa na štedni račun istog dana kada primite platu. Na taj način, taj novac više nije dostupan za svakodnevnu potrošnju i postaje obaveza prema vama.

Ako vaša banka ili finansijska aplikacija nudi virtuelne štedne račune ili pravila štednje (poput zaokruživanja kupovine), aktivirajte ih. Mogu koegzistirati s vašim fiksnim mjesečnim transferom i bez napora se zbrajati u dodatni prihod.

Koristite aplikacije za kontrolu i optimizaciju svojih financija

Aplikacije poput Fintonic, MoneyPro, Spendee i mnogih drugih omogućavaju vam povezivanje računa i kartica kako biste na prvi pogled vidjeli gdje vaš novac ide svakog mjeseca.

Ovi alati kategoriziraju vaše prihode i rashode, generiraju izvještaje i omogućavaju vam postavljanje ograničenja prema vrsti potrošnje. Možete aktivirati upozorenja kada prekoračite određeni budžet za, na primjer, slobodno vrijeme, restorane ili online kupovinu.

Otplatite dugove prije nego što počnete ludo štedjeti.

Ako imate dugove s visokim kamatama (kreditne kartice, krediti do isplate itd.) , obično je isplativije da ih što prije smanjite nego da akumulirate novac na štednom računu s niskim prinosom.

Možete slijediti organiziranu strategiju otplate duga : počnite s dugom s najvišim kamatnim stopama (metoda lavine) ili s manjim kako biste dobili motivaciju dok vidite da nestaju (metoda grudve snijega). Nakon što smanjite taj teret, vaša mjesečna sposobnost štednje će naglo porasti.

Uštedite novac i, uz to, pametno investirajte

Kada imate fond za hitne slučajeve i kontrolu nad svojim dugovima, ima smisla razmotriti proizvode koji će učiniti da vaš novac radi za vas , uvijek uz nivo rizika koji ste spremni preuzeti i nastojeći da minimizirate transakcijske troškove.

Napredujte: zaradite više novca

Postoje granice u smanjenju troškova, ali povećanje prihoda otvara svijet mogućnosti . Ako želite ubrzati svoje ciljeve, razmislite i o tome kako poboljšati prihodovnu stranu svog budžeta.

Postoji mnogo opcija : zatražite povećanje plate s jakim argumentima, potražite bolje plaćen posao, obučite se za kvalifikovanije pozicije, pokrenite vlastite projekte ili unovčite vještinu kao freelancer.

Također možete ostvariti dodatni prihod prodajom stvari koje ne koristite , iznajmljivanjem sobe, skladišnog prostora ili čak doma na kratke periode putem platformi za saradnju. Svaka sitnica pomaže u jačanju vašeg finansijskog jastuka.

Drugi praktični trikovi za uštedu novca bez kompliciranja života

Pored svega navedenog, postoji niz malih navika koje, zajedno, mogu napraviti veliku razliku u vašim ličnim finansijama, a da to gotovo i ne primijetite u svakodnevnom životu.

Izbjegavajte impulsivne kupovine : Prije nego što kupite nešto što niste planirali, pričekajte 24 sata i ponovo procijenite da li vam je to zaista potrebno. Često želja nestane nakon tog vremena.

Uvijek koristite listu za kupovinu , bilo da ste u supermarketu, prodavnicama odjeće ili kupujete online. "Samo razgledavanje" obično vas košta više nego što ste namjeravali.

Iskoristite programe bodova, popuste i povrat novca iz trgovina, banaka ili kreditnih kartica, ali izbjegavajte kupovinu stvari koje inače ne biste kupili. Trik je u tome da uštedite na onome što ste već namjeravali potrošiti.

Smanjite potrošnju energije kod kuće : isključite stvari koje ne koristite, provjerite postavke termostata, prebacite se na LED rasvjetu i, ako je moguće, investirajte u poboljšanje izolacije. Dugoročno ćete vidjeti razliku na računu.

Redovno pregovarajte o ugovorima za struju, internet, mobilne telefone ili osiguranje . Mnoge kompanije rezerviraju najbolje cijene za nove kupce, ali ako ih pozovete i predložite promjenu, obično će vam ponuditi atraktivnije uvjete.

Izbjegavajte svakodnevne mikrotroškove (kafe, grickalice, lutrijske tikete, aplikacije koje ne koristite itd.). Pojedinačno mogu izgledati bezopasno, ali kada se zbrajaju iz mjeseca u mjesec, mogu dostići znatnu sumu.

Kupujte polovno kad god je to razumno : knjige, namještaj, odjeću, tehnologiju u dobrom stanju... Danas postoje platforme s praktično novim proizvodima po cijenama znatno nižim od originalnih.

Dobro razmislite prije nego što zamijenite nešto što se može popraviti . Pravovremena popravka je obično jeftinija od kupovine novog proizvoda, a ujedno je i održivija.

Spremanje kadrova kao zajednički izazov . Spremanje u paru, s prijateljima ili kao porodica može ga učiniti lakšim za upravljanje i motivirajućim. Postavljanje zajedničkih ciljeva i zajednički rad na njihovom ostvarenju pomaže u sprječavanju odustajanja.

Zapamtite da ponekad, da biste uštedjeli novac, morate potrošiti : dobro osiguranje, pristojna izolacija ili efikasan uređaj mogu vas spasiti od mnogo većih iznenađenja ili rasipanja novca kasnije.

Put do štednje bez problema počinje poznavanjem sebe, organiziranjem financija i primjenom metoda koje odgovaraju vašem načinu života . Ne morate biti financijski stručnjak niti zaraditi bogatstvo: s jasnim ciljevima, malo organizacije i nizom malih, pametnih navika, možete izgraditi financijski jastuk koji će vam pružiti mir i slobodu da donosite bolje odluke u budućnosti.